Dans le contexte actuel avec des taux d’intérêt élevés, tout ce qui a trait à l’hypothèque est un sujet populaire qui engendre une multitude de questions. Pour répondre à plusieurs de celles-ci, nous sommes accompagnés par un expert invité du nom de Morgan Englebretsen.Morgan Englebretsen, également connu sous le nom de « The Mortgage Guide » sur les médias sociaux est un courtier hypothécaire pour la firme Les Architectes Hypothécaires. Morgan détient une vaste expérience en financement, s'étendant sur plus de 8 ans dans les secteurs de l'automobile et des prêts hypothécaires. L'approche unique de Morgan en matière de prêts hypothécaires est axée sur le savoir-être et le savoir-faire. Il s'assure que ses clients sont non seulement conscients du quoi, mais aussi du pourquoi de chaque décision qu'ils prennent. Cette approche permet à ses clients de faire des choix éclairés, ce qui les permet de bénéficier d’avantages financiers à long terme.Avec son expertise et sa passion pour aider les gens à atteindre leurs objectifs financiers, nous sommes heureux qu’il se joigne à nous pour l’épisode d’aujourd’hui.Bonne écoute! Sujets principaux :●     Parcours de Morgan (3:00)●     Qu’est-ce qu’un courtier hypothécaire indépendant? (6:11)●     Différence entre le courtier hypothécaire et le représentant hypothécaire d'une institution financière (7:26)●     Comment sont rémunérés les courtiers hypothécaires? (12:07)●     Les banques et institutions financières sont-elles toutes équivalentes? (15:00)●     Pourquoi le « 5 ans fixe » est-il aussi populaire auprès des gens qui contractent un prêt hypothécaire? (19:10)●     Comment les pénalités pour mettre fin à une hypothèque sont-elles calculées? (21:10)●     Quels sont les autres coûts à considérer avant de prendre une hypothèque? (25:17)●     Quels critères sont considérés par les institutions financières lors de l’évaluation du dossier de l’emprunteur? (29:29)●     Les taux d’intérêt : les observations du marché actuel (34:53)●     Comment faire face efficacement aux taux d’intérêt élevés? (40:00)●     Dans le contexte actuel, quels types de produits hypothécaires les premiers acheteurs et ceux qui renouvellent doivent-ils considérer? (43:23)●     Comment fonctionne le paiement accéléré? (45:19)●     Investir ou rembourser son hypothèque plus rapidement? (49:27)●     L'importance de la coordination entre les différents professionnels (comptable, conseiller financier, avocat, courtier hypothécaire, etc.) (53:09)●     Pour les retraités qui n'ont pas accumulé d'épargnes suffisantes, comment peuvent-ils accéder à des liquidités à travers leur propriété? (54:13) Merci pour votre écoute! Mentionné dans cet épisode :●     Morgan Englebretsen sur LinkedIn ●

Nous poursuivons notre discussion entamée dans l’épisode précédent où nous avons démystifié plusieurs croyances populaires en fiscalité que l’on entend souvent autour de nous. Cette fois-ci, nous nous attardons plus spécifiquement aux mythes au sujet des « riches », des entrepreneurs et propriétaires d’entreprise. Que signifie être riche ou pauvre? Le sens que l’on donne à ce mot est très subjectif et varie donc selon notre point de référence.Le fiscaliste Réginald Pierre-Louis revient sur cet épisode pour nous aider à départager le vrai du faux. Pour en savoir plus sur Réginald Pierre-Louis, ou sur les fausses croyances en impôt qu'il a adressées lors de la dernière discussion, je vous invite à écouter l'épisode précédent.Bonne écoute! Mythes déboulonnés sur cet épisode : ●    Que veut dire être « riche » ou « pauvre » au Québec et au Canada ? (2:08)●     Les riches ne paient pas d’impôt (17:50)●     Les gens fortunés font des dons de charité importants car ils vont ensuite récupérer tous les montants donnés en retour d’impôt (23.38)●     Je vais m’incorporer comme les riches pour économiser de l’impôt (31:48)●     Il faut s’incorporer dès que l'on génère des revenus d’une activité commerciale (33:38)●     Je vais démissionner en tant qu'employé et me refaire engager en tant que consultant externe afin de m’incorporer ou de pouvoir déduire plus de dépenses (39:33)●     C'est avantageux de détenir mes immeubles locatifs à travers une compagnie (41:49)●     Avec ma compagnie, je sauve de l'impôt en payant un salaire ou dividende à un membre de ma famille ayant un plus bas taux d’imposition (42:30)●    Je peux passer mes dépenses personnelles dans ma compagnie (ex: auto, cellulaire, restaurants, etc.) (45:36)●     Acheter ma résidence personnelle dans ma compagnie est une bonne idée (48:09)●     Je sauve de l'argent (les taxes) en payant comptant sous la table pour des services fournis sans facture (53:46) Merci pour votre écoute! Mentionné dans cet épisode :●     Réginald Pierre-Louis sur LinkedIn●     RPL Fiscalité ●     Firme Tulett, Mathews & Associés●     Ruben Antoine sur LinkedIn●     Livre « L’investisseur transformé » écrit par Keith Matthews : Votre guide pour devenir financièrement libre pour toujours Abonnez-vous à ce balado sur Apple,

Alors que la saison des impôts bat son plein, nous abordons les mythes et fausses croyances en fiscalité. Qui n’a pas déjà entendu quelqu’un de notre entourage affirmer, par exemple, que le Québec est la province la plus imposée au Canada, ou à un revenu de 100 000$ on paie 50% d'impôts, ou encore qu’un bon comptable devrait nous obtenir un remboursement d'impôts? Pour nous aider à départager le vrai du faux, nous sommes accompagnés par le fiscaliste Réginald Pierre-Louis, CPA, MBA, M.Fisc. Réginald est titulaire d’une maîtrise en fiscalité et il occupe actuellement le poste de Professeur à l’ESG-UQAM. Il cumule plus de dix années de pratique dans divers champs d’expertise tels que les réorganisations corporatives, l'achat, la vente et le transfert intergénérationnel d’entreprises, ainsi que la fiscalité immobilière. Réginald est également conférencier pour l’Association de Planification Fiscale et Financière et donne aussi des cours à l’ordre des CPA.Bonne écoute! Mythes déboulonnés sur cet épisode :●  Mon revenu est nul ou peu élevé donc je n'ai pas besoin de produire une déclaration de revenus (5:00)●  Je suis en couple mais nous ne sommes pas « conjoints de fait » au niveau fiscal car nous n'avons pas la même adresse résidentielle (8:21)●  Je n'ai pas un bon comptable car j'ai eu de l’impôt à payer cette année (12:01)●  Je paie 50% d’impôts car mon revenu excède 100 000$ (19:18)● Cela ne sert à rien d'avoir une augmentation de salaire car l’impôt supplémentaire sera plus élevé que ma hausse de revenu (24:12)●  Je travaille dans un bar ou un restaurant, je n'ai donc aucun impôt à payer sur mes pourboires et je n'ai pas à les déclarer (31:15)●  Le Québec est la province la plus imposée au Canada (34:55)●  Le REER ne sert à rien car de toute façon mes retraits futurs seront imposés (42:08)●  Le REER est un mauvais investissement car cela ne performe pas (48:54) Merci pour votre écoute! Mentionné dans cet épisode :●     Réginald Pierre-Louis sur LinkedIn●     RPL Fiscalité●     Firme Tulett, Mathews & Associés●     Ruben Antoine sur LinkedIn●     Livre « L’investisseur transformé » écrit par Keith Matthews : Votre guide pour devenir financièrement libre pour toujours Abonnez-vous à ce balado sur Apple, Google, Spotify ou à l’endroit où vous écoutez habituellement vos...

Alors que la saison des impôts est à nos portes, nous avons pensé consacrer un épisode complet sur la fiscalité. Qu’on le veuille ou non, la fiscalité fait inévitablement partie intégrante de notre réalité. Le thème en soi est tellement vaste et chargé de détails et d’exceptions qu'il peut être difficile, voire même impossible, de s’y retrouver seul. Pour nous éclairer sur ce sujet complexe, se joint à nous Evelyne Jacquet, fiscaliste et fondatrice du cabinet fiscal Impôtaxe, dont l'intégralité des services est accessible virtuellement aux clients desservis.Nous discutons de déclarations d'impôts, de planification fiscale, de REER, de revenus étrangers, de pénalités à éviter ainsi que de déductions, crédits et autres avantages à ne pas manquer.Bonne écoute! Sujets principaux : ●    Présentation de la fiscaliste Evelyne Jacquet (0:55) ●    Quelle est la valeur d’un REER ou d’un CELIAPP? (2:59)●     Pourquoi est-il important de produire sa déclaration de revenus avant le 30 avril? (5:50)●     Pénalité versus intérêts, quelle est la différence? (6:42)●     La date limite du 30 avril pour produire sa déclaration s’applique-t-elle à tous? (10:45)●     Les membres d'une même famille devraient-ils soumettre leur déclaration de revenus ensemble? (11:56)●     Revenus gagnés à l’extérieur du Canada, comment ça fonctionne? (14:14)●     Doit-on déclarer un bien détenu à l’étranger, même sans revenus étrangers? (16:13)●     La Divulgation Volontaire, c’est quoi? (17:50)●     Des nouveautés? À quoi s’attendre pour cette saison fiscale? (20:54)●     Nouvelle règle sur la revente précipitée d’une propriété: la taxe « anti-flip (21:15)●     Déclaration à faire lors de la vente de résidence principale à tout moment (24:37)●     Les avantages fiscaux pour les aidants naturels (28:04)●     Télétravail : quelles sont les règles fiscales? (31:27)●     Dans quelle type de situation les intérêts sur prêt sont-ils déductibles? (36:07)●     Exemples de défis des préparateurs d'impôts durant la saison fiscale (37:41)●     L’avis de cotisation, c'est quoi et à quoi ça sert? (40:40)●     Pour quelle durée doit-on conserver les reçus fiscaux et documents relatifs à l’impôt? (42:00)●     Points finaux à retenir (43:29)Merci pour votre écoute!Abonnez-vous à ce balado sur Apple, Google, Spotify ou à l’endroit où vous écoutez habituellement vos balados.N’hésitez pas à communiquer avec nous au

L’année dernière a été marquée par plusieurs événements mondiaux majeurs, comme la baisse importante des marchés financiers, des taux d'inflation jamais vus depuis des décennies, des taux d’intérêts élevés et une escalade des conflits géopolitiques.Alors que le premier mois de 2023 vient de se terminer, les investisseurs ont reçu leurs relevés de placements de fin d’année. Ils ont indéniablement constaté l’impact de tous ces événements sur leur portefeuille. Maintenant, que fait-on? Dans l’épisode d'aujourd'hui, les gestionnaires de portefeuille Julie Desrosiers et Ruben Antoine discutent des leçons à tirer de 2022 et donnent un peu de perspective sur les grands principes qui favorisent l'atteinte du succès en investissement à long terme!Les investisseurs disciplinés qui ont pu traverser les périodes d'incertitude et rester sur la voie de création de richesse ont appliqué les conditions gagnantes suivantes :• Suivre les grands principes éprouvés en placement• Adhérer à un plan d’investissement robuste• Ignorer le bruit des médias• Éviter l’appât du gain et la chasse de la performance passée• Éviter de se fier aux prédictions boursières et économiquesBonne écoute!Pour plus d'informations, lisez notre Sommaire annuel sur le marché en 2022. Sujets principaux :●     L'erreur de se fier aux prédictions boursières et économiques (3:13)LES OBLIGATIONS●     Que s’est-il passé avec la chute marquée du marché obligataire en 2022? (4:45)●     La corrélation entre le rendement des obligations et celui des actions (5:53)●     Étude de Vanguard sur le mouvement des obligations et actions depuis 1976 (6:47)●     Une obligation, c’est quoi? (8:29)●   Comment expliquer l’effondrement du marché obligataire en 2022? (9:30)●     Pourquoi une augmentation des taux d’intérêt fait-elle baisser la valeur des obligations? (10:16)●     Devrait-on abandonner les obligations face aux prévisions d'autres augmentations de taux en 2023? (12:17)LES ACTIONS●     Que s’est-il passé avec le marché boursier en particulier les actions du secteur technologique ? (17:12)●     Parallèle entre les années 1980-90 lors de l’émergence d’internet et l'essor du secteur technologique (20:00)●     Avantages d’avoir un portefeuille diversifié en s’exposant à divers types d’actions (22:35)●     Qu’est-ce qu’une...

Le passage à la nouvelle année est souvent synonyme de résolutions : on repasse au travers la dernière année, les défis que l'on a dû surmonter, on se remet en question et on se fixe de nouveaux objectifs. Cette remise en question peut révéler notre vraie nature, nos peurs et insécurités; mais peut aussi se traduire en une redécouverte de soi et ce qui nous rend vraiment heureux. Quelle place occupe l’argent dans notre réflexion? Comment évoluer de façon saine vers la réalisation de nos objectifs en gardant l'équilibre entre la tête et le cœur?Afin d’approfondir le sujet, nous recevons aujourd'hui Erik Giasson, celui que l’on surnomme le « Yogi de Wall Street ». Ancien prof de yoga, 4 fois Ironman et père de 7 enfants, il est aussi un homme qui s’est rendu au sommet du secteur financier en travaillant entres autres pour Morgan Stanley et le grand hedge funds Brevan Howard à New York. Ces succès financiers ont toutefois été parsemés d’épreuves, notamment la perte d’emplois prestigieux, le cancer, le divorce, la dépression et plusieurs autres défis qui ont ramené Erik proche de sa personne humaine. Erik œuvre maintenant à titre de coach exécutif et d’affaires, conférencier, auteur et entrepreneur.Bonne écoute!Sujets principaux :●     Qui est Erik Giasson? (1:40)●     Définition personnelle des mots « argent » et « bonheur » (3:42)●     Pourquoi parler d'argent au Québec est tabou? (6:21)●     L’influence de l'éducation reçue par nos parents sur la façon dont on élève nos enfants par rapport à leur relation avec l’argent? (11:58)●     Le modèle familial pèse-t-il dans la balance lors du choix de carrière? (17:06)●     L’hyperperformance et la pression sur nos enfants (18:50)●     L’hyperperformance pour atteindre nos objectifs, sain ou malsain? (20:04)●     Biens matériels, vie luxueuse et bonheur (25:10)●     Comment la période la plus sombre de ta vie a-t-elle influencé ta définition du bonheur? (27:35)●    Comment l'éclatement de la bulle Internet au début des années 2000 et la crise des subprimes en 2008 t'ont-ils affecté personnellement? (32:05)●     Comment se sent-on après avoir atteint l’apogée de sa carrière et quel a été l’impact de la perte de ce statut de prestige? (37:35)●     La perte de millions de dollars d'épargnes en l’espace de 3 jours (44:09)●     Pourquoi certains experts en finance font-ils gérer leur argent par quelqu’un d’autre? (48:45)●     Santé mentale et dépression : comment sortir du gouffre? (49:42)●     Le passage de Wall Street au yoga pour se reconstruire après avoir tout perdu (51:06)●     D'où vient le surnom le yogi de Wall Street? (56:36)●    Leçons finales et points à retenir (59:10)Merci pour votre écoute!Mentionné dans cet épisode :● Erik Giasson sur LinkedIn ● Livres écrits par Erik Giasson Le courage de réussir : Les 5 leçons de vie du yogi de Wall StreetNourrir sa tête sans affamer son cœur: Six questions pour trouver l'équilibre Abonnez-vous à ce balado sur

En tant que parents, nous voulons tous que nos enfants acquièrent de bonnes valeurs en matière d'argent afin qu'ils et elles deviennent des adultes responsables avec de saines habitudes financières.Mais l’argent est tabou et on peut ressentir un certain malaise à en parler. Pourquoi est-il important de parler d’argent en famille? Comment aborder le sujet avec nos enfants? À quel âge faut-il commencer à le faire? Quelles valeurs financières faut-il inculquer à nos enfants? Dans l’épisode d’aujourd'hui, nous allons clarifier toutes ces questions avec notre expert invité Steve Legler. Steve est un conseiller familial indépendant certifié qui agit comme guide pour les familles qui souhaitent transmettre leur patrimoine financier à la prochaine génération. Bonne écoute! Sujets principaux :●     Présentation et cheminement de Steve Legler (3:15)●     Comment aborder le sujet de l’argent avec les enfants? (5:41)●     Pourquoi les parents ont-ils des réticences à parler d’argent avec leurs enfants? (10:10)●     Pourquoi est-ce important de discuter d’argent avec nos enfants? (14:35)●     Est-ce que la façon dont on parle d’argent influence nos enfants? (16:38)●     Comment résister à l’appel de la surconsommation lorsqu'on offre des cadeaux à nos enfants? (18:10)●     Le choix d'offrir des expériences à la place de cadeaux matériels (25:00)●     À quel âge doit-on commencer à parler d’argent avec nos enfants? (28:38)●     Test de la guimauve : la gratification immédiate versus la gratification différée (31:00)●     Utiliser un bocal transparent en guise de tirelire pour enseigner l'épargne (33:15)●     Donner une allocation d’argent de poche aux enfants : deux écoles de pensée (35:38)●     Enfants plus âgés : à quel âge parler d'investissement? (42:45)●     Tout payer pour l'enfant ou partager le coût d’un achat? (45:08)●     Doit-on encourager les enfants en âge de travailler à se trouver un boulot dès que possible? (46:58)●     Le cours d’éducation financière donné au secondaire 5 est-il suffisant? (50:25)●     Faut-il être transparent avec nos enfants sur notre salaire et nos finances personnelles en tant que parents? (51:50)●     Comment s’assurer que les enfants grandissant dans un milieu aisé deviennent des personnes motivées et responsables? (54:29)●     Leçons finales à tirer (59:05)Merci pour votre écoute!Abonnez-vous à ce balado sur Apple, Google, Spotify ou à l’endroit où vous écoutez habituellement vos balados.N’hésitez pas à communiquer avec nous au info@tma-invest.com ou au

Un épisode spécial dans lequel nous abordons les particularités financières et fiscales qui sont spécifiques aux cadres supérieurs et dirigeants exécutifs de grandes compagnies.Les cadres supérieurs sont extrêmement occupés. Ils ou elles concentrent tout leur temps à gérer la compagnie et à faire progresser leur carrière. La gestion de leurs finances personnelles est donc souvent mise de côté, et ce, malgré la complexité de leurs rémunérations variées et leurs divers régimes de pension.Dans cet épisode, plusieurs points cruciaux reliés à leur situation seront couverts en 4 volets : les formes de rémunération, les assurances, les investissements et les différents régimes de retraite.Pour ce faire, notre collègue, Edmond Fhima, va nous aider à décortiquer le casse-tête financier des cadres supérieurs afin d'en avoir une meilleure vision globale et d’offrir quelques pistes de réflexion.Edmond Fhima évolue dans le secteur financier depuis plus de 30 ans, dont les 7 dernières années au sein de notre firme Tulett, Matthews & Associés. Il détient plusieurs désignations en planification financière dont le PL. Fin., le R.F.P., et le CFP. Edmond possède une vaste expérience avec les cadres supérieurs de plusieurs multinationales. Il leur fournit des stratégies avancées en matière d’assurances, de planification fiscale et successorale (testament, mandat et fiducie) et de planification de la retraite. Bonne écoute!Sujets principaux :●     Cheminement professionnel du planificateur financier Edmond Fhima (4:10)●     Conseil général à une étoile montante vers un poste exécutif supérieur(6:00)●     Les cadres supérieurs devraient-ils épargner plus que d’autres personnes afin de maintenir leur mode de vie à la retraite? (7:45)Rémunération (10:50)     ●    Quels sont les différents éléments qui composent généralement la rémunération d’un cadre supérieur? (11:22)●     Traitement fiscal selon le type de rémunération (13:40)●     Pourquoi le revenu peut-il différer sur le relevé 1 provincial et le T4 fédéral? (15:30)Assurances (16:20)●     Assurances santé et dentaires offertes par l’employeur : y a-t-il des considérations spéciales? (16:47)●     Décès et invalidité : quelles assurances privilégier afin de protéger sa famille? (18:28)●     Les couvertures offertes par l’employeur sont-elles suffisantes? Quel est l’impact fiscal selon qui paye les primes? (19:36)Investissements (24:00)●     La rémunération incitative qui s'apparente à de l’investissement (24:40)●     Rémunération en actions d’une compagnie étrangère : quelle situation fiscale particulière en découle? (27:50)●     Options d’achat d’actions : avantages et inconvénients (31:15)●     Options d’achat d’actions versus les unités d’actions restreintes (32:15)●     Quel est le danger de concentrer son patrimoine dans la compagnie? (34:06)●     Exercice des options d’achat d’actions : stratégie de sortie (38:28)Régimes de retraite (41:40)●     Quels types de régimes sont typiquement fournis par l’employeur? (41:56)●     Qu’arrive-t-il si un cadre décide de changer d’emploi vers une autre compagnie?...

Aujourd’hui nous avons un épisode spécial où nous abordons les défis financiers et questions fiscales qui sont spécifiques aux médecins et professionnels de la santé.Entre la transition de la résidence à la vie professionnelle, suivie par la retraite, la situation financière et fiscale des médecins se complexifie avec le temps. Ils ou elles doivent donc y accorder une attention particulière.En début de carrière, les jeunes médecins ont peu d'épargnes et beaucoup de dettes. En milieu de carrière, ils ou elles s’incorporent et accumulent des épargnes, mais n’ont souvent pas de plan de retraite robuste. Une fois à la retraite, les médecins veulent savoir s’ils ou elles sont sur la bonne voie et se retrouvent avec plus de questions en termes d’optimisation financière et fiscale.Nous recevons Marie-Ève Couture qui va nous aider à décortiquer le casse-tête financier des médecins et proposer des solutions pour chacune des étapes de leur vie professionnelle.Marie-Ève Couture est planificatrice financière pour la firme Paul Rioux CPA inc., un cabinet comptable offrant des services de planification financière et fiscale, d’incorporation, et de comptabilité personnelle et corporative pour les médecins résidents, en pratique et incorporés.  Bonne écoute! Sujets principaux:●     Cheminement professionnel de la planificatrice financière Marie-Ève Couture (3:40)●     Est-ce que les médecins sont bons avec leurs finances personnelles? (6:26)Jeunes médecins en début de carrière (8:34)●     Quels défis rencontrent les jeunes médecins en début de carrière? (8:48)●     Les acomptes provisionnels, qu’est-ce que c’est? (10:46)●    La transition de travailleur salarié en résidence à travailleur autonome? (14:26)●     Conseils suite à l'augmentation soudaine de revenu une fois la résidence terminée (18:10)●     L’importance cruciale d’épargner et d’investir tôt (20:00)●     Quelle serait la meilleure façon de gérer la dette d’études? (21:45)●     Besoins en assurances, quelles protections prioriser? (26:50)●     Les assurances devraient-elles être détenues personnellement ou dans la compagnie? (31:28)●     Les médecins devraient-ils absolument s’incorporer? Quels sont les avantages et inconvénients? (33:36)●     Y a-t-il un meilleur moment pour s’incorporer? (37:22)●     Congé parental: concilier optimalement le salaire de leur compagnie, les prestations des fédérations et le RQAP (38:18)Médecins en milieu de carrière (40:44)●     Est-ce possible de faire d’autres types d’investissements dans la compagnie médicale? (41:00)●     Qu’en est-il des médecins qui possèdent plusieurs cliniques médicales? (42:52)●     Avec tous les changements fiscaux pénalisants, est-ce que ça vaut encore la peine de s’incorporer? (44:05)●     Se payer en salaire ou en dividendes? (45:22)●     Laisser ou retirer l’argent dans la compagnie: où est-ce le plus bénéfique d’épargner et d'investir? (47:55)●     Existe-t-il un risque à garder beaucoup d’actifs dans une compagnie? (50:55)●     REEE et CELI: lequel prioriser et comment y contribuer de façon optimale?...

Lors des épisodes précédents, nous avons beaucoup discuté d’investissement et des meilleures approches de placements à adopter pour être un bon investisseur. Toutefois, pour se transformer en tant qu’investisseur, il faut regarder au-delà des placements afin de continuer à s'améliorer dans tous les autres aspects de la vie financière. Les trois prochains épisodes seront donc consacrés à la planification financière et fiscale pour chacun des trois types de clients avec lesquels nous travaillons le plus, c'est-à-dire les:1) Propriétaires d’entreprises à succès2) Médecins et professionnels de la santé3) Cadres supérieurs de grandes compagnies.Dans le premier épisode de cette série, nous abordons les particularités financières et fiscales spécifiques aux entrepreneurs et propriétaires d’entreprises, dans le but de leur fournir quelques pistes de réflexion, de les guider dans la gestion de leurs finances personnelles ainsi que dans la gestion fiscale de leur situation. Nous sommes accompagnés par Marc-Alexandre Barbe, planificateur financier et associé chez Planisource inc, un cabinet spécialisé en accompagnement de familles en affaires et en transfert d'entreprises. Marc-Alexandre va nous éclairer, tant au niveau de l’aspect technique que personnel, sur plusieurs sujets pertinents de planification financière intergénérationnelle, de gestion de transition vers la relève ainsi que sur divers moyens de réduire votre charge fiscale.Bonne écoute!Sujets principaux:●     Présentation du planificateur financier Marc-Alexandre Barbe (2:32)●     Cheminement professionnel de M. Barbe (4:15)●     Conseils pour les entrepreneurs quant à la gestion de leur temps et de leurs finances personnelles (6:48)●     Est-il nécessaire d’avoir une compagnie de gestion? (8:10)●     Une ou un entrepreneur devrait-il diversifier ses actifs à l’extérieur de l’entreprise? (10:22)●     Quels sont les avantages et inconvénients à se payer en salaire versus en dividendes? (16:32)●     CDC: Qu’est-ce que le compte de dividendes en capital? (23:10)●     IMRTD: L’impôt en main remboursable au titre de dividendes, c’est quoi? (25:35)●     Investir dans le REER/CELI ou dans la compagnie de gestion? (28:00)●     Impact sur les entrepreneurs de la Réforme Morneau: le fractionnement du revenu, revenus passifs supérieurs à 50 000$ (31:55)●     RRI: qu’est-ce que le régime de retraite individuel? Est-ce un outil intéressant? (34:45)●     Quelles assurances un ou une propriétaire d’entreprise devrait-il considérer? (38:25)●     Y a-t-il d’autres outils à considérer pour continuer à créer de la richesse? (43:15)●     Quels sont les défis et pièges communs à éviter lors de la transition vers la prochaine génération ou des acheteurs externes? (46:24)●     Quand débuter les préparatifs de la transition de l'entreprise vers la relève? (50:25)●     Qu’est-ce que l’exemption du gain en capital? (52:45)●     Y a-t-il d’autres avantages ou désavantages fiscaux de vendre à la prochaine génération versus à l’externe? (54:40)●     Du côté personnel ou psychologique, les entrepreneurs ont-ils de la difficulté à vendre leur entreprise qui est comme leur bébé? (58:00)●     Gel successoral et fiducie: qu’est-ce que...

Alors que nous continuons à fournir les outils et moyens pour devenir un investisseur transformé, nous discutons dans l’épisode d’aujourd’hui d'un véhicule de placement efficace et accessible à tous qui peut vous permettre d'améliorer dès maintenant votre portefeuille.Ce véhicule de placement est le fonds négocié en bourse (FNB). Qu'est-ce le FNB? Est-ce une nouveauté? Quels sont les avantages du FNB? Pourquoi mon conseiller ne m'en a jamais parlé?Nous recevons Alain Desbiens qui va répondre à ces questions et partager avec nous ses connaissances approfondies des FNB. Il va aborder comment ce véhicule de placement a complètement démocratisé l’accès à l’investissement pour la population. Alain va aussi nous éclairer sur l'émergence et la croissance des FNB au fil du temps, ainsi que sur leurs avantages par rapport à d'autres options de placement.Alain Desbiens est Directeur des FNB chez BMO Gestion mondiale d’actifs et compte plus de 25 années d’expérience dans le secteur des services financiers. Expert financier chevronné, il a grandement contribué à faire connaître les fonds négociés en bourse au Québec et dans l’Est du Canada. Pour son engagement professionnel, Alain a été récompensé par ses pairs de l’industrie financière en 2015, 2020 et 2021 en recevant le prix du « Wholesaler of the Year » à l’événement national Wealth Professional Awards.Bonne écoute! Sujets principaux:●     Cheminement professionnel d'Alain Desbiens (3:52)●     Le FNB - fonds négocié en bourse, c’est quoi? (6:24)●     Comment se compare un FNB avec une action individuelle ou un fonds commun de placement? (7:38)●     Quels sont les avantages des FNB? (12:08)●     La transparence des FNB en tant qu'avantage supplémentaire (13:02)●     Pourquoi l’investisseur individuel devrait-il considérer des FNB dans ses placements? (13:50)●     Les différentes façons que les FNB peuvent être utilisés (16:19)●     Les bas frais de gestion et l’efficacité fiscale des FNB (17:30)●     Quelle est l’évolution des FNB depuis leur création jusqu’à aujourd’hui? (18:46)●     Qu’est-ce qui a contribué à l'essor des FNB au cours des dernières décennies? (23:15)●     Comment sont utilisés les FNB lors de corrections de marché? (28:20)●     Opinion sur ceux qui affirment que les FNB peuvent causer un effondrement de la Bourse (31:15)●     Comment les conseillers financiers et les firmes de gestion de patrimoine privé utilisent les FNB pour leurs clients? (35:45)●     Statistiques sur la richesse au Québec et au Canada (39:06)●     Comment expliquer que les canadiens soient plus lents à adopter les FNB en comparaison avec les américains? (41:42)●     Que penser de la tendance globale vers l'investissement indiciel? (46:15)●     Comment des études ont supporté l'investissement indiciel, comme les rapports SPIVA (Standard & Poor’s Indices Versus Active) comparant les indices à la gestion active? (50:40)●     Quelles leçons peut-on tirer de notre discussion? (53:10)  Mentionné dans cet épisode:●

Lors des derniers épisodes, vous avez remarqué que l’on mentionne régulièrement l’importance d’adhérer à une philosophie d’investissement éprouvée. Mais qu’entendons-nous exactement par « éprouvée »? La philosophie d’investissement éprouvée s’appuie sur la science en étudiant les preuves factuelles de ce qui fonctionne vraiment à long terme pour l’investisseur. Le grand gestionnaire d'actifs mondial Dimensional Fund Advisors a été l'un des instigateurs de cette philosophie d’investissement en appliquant la méthode scientifique à l’investissement afin de créer des stratégies de placement qui offrent les meilleures chances de succès à long terme.Dans l'épisode d'aujourd'hui, nous discutons avec Mathieu Pellerin sur cette approche d’investissement basée sur la science financière. Mathieu va nous partager comment la théorie économique, ainsi que des décennies de recherches empiriques sur les marchés des capitaux ont permis l'évolution de la finance moderne et l'essor de la philosophie d’investissement éprouvée.Mathieu Pellerin est chercheur sénior pour Dimensional Fund Advisors. Il dirige des recherches et études quantitatives sur un large éventail de sujets liés à l'investissement, en mettant l'accent sur la retraite et l'ESG. Mathieu détient un baccalauréat en actuariat et une maîtrise en économie de l'Université Laval. Il est également titulaire d'un doctorat en économie spécialisé en économétrie et en statistiques de l'Université Brown aux États-Unis.Bonne écoute! Sujets principaux:●     Présentation de la firme Dimensional Fund Advisors et son équipe d'experts financiers reconnus et de lauréats du Prix Nobel (3:13)●     Présentation de Mathieu Pellerin et son rôle au sein de DFA (8:00)●     L’évolution de la finance moderne dans le milieu académique (11:44)●     Première avancée: l’hypothèse des marchés efficaces (12:54)●     Deuxième avancée: le MEDAF: Modèle d’Évaluation Des Actifs Financiers (traduction de CAPM: Capital Asset Pricing Model) (15:27)●     Troisième avancée: le Modèle à trois facteurs de Fama French (17:21)●     Étude effectuée par DFA en 2002 sur 44 fonds de fonds de pension institutionnels (20:27)●     Processus de suivi et de révision de nouvelles découvertes dans le monde de la finance (22:00)●     L’histoire de la firme DFA depuis sa fondation en 1981 (22:45)●     Premier fonds indiciel d'actions à petite capitalisation (23:03)●     Différence entre l'approche de gestion d'actifs traditionnelle, l’approche indicielle et l’approche de DFA (28:54)●     L’approche traditionnelle de gestion de placement (29:20)●     Résultat de l'étude sur la persistance de la performance des gestionnaires d’actifs traditionnels (30:44)●     L’approche indicielle (32:51)●     L’approche de DFA: l’investissement indiciel « amélioré » (36:12)●     L’investissement factoriel: quelles sont les variables appelées « facteurs » qui déterminent le rendement à long terme? (37:56)●     Pourquoi l’investissement factoriel fonctionne-t-il et pourquoi l’intégrer dans un portefeuille? (44:03)●     L’importance de la diversification des

Dans l’épisode d’aujourd’hui, nous poursuivons notre discussion entamée dans l’épisode précédent afin d’identifier, de discuter et surtout de reconnaître les erreurs à éviter par l’investisseur. Julie et Ruben abordent la deuxième erreur commune à éviter lorsque nous plaçons notre argent : Se fier aux prédictions boursières et économiques.Que l'on parle de prévisions de l'économie dans les médias ou de prédictions financières partagées par des experts, se baser sur ces visions de l'avenir pour prendre vos décisions de placement pourrait saboter votre portefeuille et compromettre votre liberté financière à long terme.Comme l'a dit le grand économiste John Kenneth Galbraith, "Il y a deux types de prévisionnistes : ceux qui ne savent pas le futur, et ceux qui ne savent pas qu'ils ne savent pas le futur."Nous explorons donc les différents types de prévisionnistes, ainsi que les principales sources de prédictions et comment les identifier. Nous donnons des exemples de certaines prédictions passées et comment elles se sont comparées à la réalité. Nous discutons aussi de la raison pour laquelle c'est dans la nature humaine d'être attiré par les histoires de visions de l'avenir, et nous parlons des dangers de faire des décisions en se fiant sur des prédictions, et plus encore !Bonne écoute! Sujets principaux:●     Pourquoi est-il important de parler d’erreurs à identifier et à éviter par les investisseurs? (1:00)●     Qu’est-ce qu’une erreur d’investissement? (1:38)●     Qu’entend-on par prédiction financière? (2:55)●     Quels sont les deux types de prévisionnistes? (3:55)●     Pourquoi ne pas se fier aux prédictions effectuées par des économistes et experts chevronnés? (4:36)●     Comment expliquer que le taux de succès des prévisions ne soit pas plus élevé? (6:20)●     Exemples sur le fait que le futur change rapidement et évolue selon plusieurs variables imprévues (7:10)●     Pourquoi l’industrie financière et les médias font-ils des prédictions économiques? (9:38)●     Pourquoi les investisseurs se laissent-ils influencer par les prédictions, malgré qu'elles s’avèrent souvent inexactes? (11:42)●     Que devraient faire les investisseurs face à la prédiction d’une récession imminente? (14:20)●     Est-ce que la Bourse suit les annonces de récession? Exemples de la crise sanitaire en mars 2020 et de la la crise immobilière 2008-2009 (16:06)●     Quelles sont les conséquences potentielles à suivre ces prédictions? (18:54)●     Comment les investisseurs peuvent-ils se protéger de ces prédictions et vivre une meilleure expérience d’investissement? (20:00)●     Leçons de la fin (21:05) Merci pour votre écoute! Mentionné dans cet épisode:●     Firme Tulett, Mathews & Associés●     Ruben Antoine sur LinkedIn●     Julie Desrosiers sur LinkedIn●     Livre « L’investisseur...

La fondation nécessaire pour devenir un investisseur transformé comporte plusieurs éléments. Lors des épisodes précédents, nous avons couvert comment identifier l’obstacle du bruit, comment gérer nos émotions et biais en investissement, ainsi que l’importance d’avoir un plan basé sur de grands principes en placement. Cependant, un plan, aussi bon soit-il, ne vous amènera pas à votre destination si vous commettez plusieurs erreurs en cours de route. Dans l’épisode d’aujourd’hui, Ruben et Julie aborderons la première de deux erreurs communes à éviter lorsque nous plaçons notre argent : s'engager dans la poursuite de la performance passée.La poursuite de la performance passée est lorsque vous achetez une action, un fonds de placement ou tout autre investissement, simplement parce qu’il y a eu une bonne performance par le passé, et que vous voyez d’autres investisseurs faire de l’argent.Vous avez sûrement déjà remarqué que tous vos documents de placement comportent une note en petits caractères comme suit : “La performance passée n’est pas garant des rendements futurs.”C'est un avertissement courant dans le monde de l’investissement, mais ses implications sont souvent ignorées par les investisseurs.Nous explorerons donc la raison pour laquelle de nombreux investisseurs s’engagent dans la poursuite de la performance, pourquoi cette pratique peut constituer une grande erreur en investissement, des exemples des dernières années qui ont piégé les investisseurs et détruit leur capital, et plus encore!Bonne écoute!Sujets principaux:●     Quels sont les éléments constituant la fondation pour devenir un meilleur investisseur? (1:05)●     Pourquoi parler d’erreurs à éviter en investissement? (2:08)●     Parallèle entre le tennis et l’investissement (2:49)●    Gagner simplement en évitant les erreurs (4:10)●    Qu’est-ce que la poursuite de la performance passée? (5:44)●     Quel est le problème à vouloir investir dans ce qui performe bien? (6:48)●     Quel est le risque d’investir en se basant seulement sur la performance? (7:18)●     Exemples de compagnies vedettes des années passées: Nortel, BlackBerry et Valeant (8:05)●     Pourquoi les gens tombent-ils si facilement dans le piège de la poursuite de la performance? (10:15)●     L’investisseur est-il protégé de ce piège s'il travaille avec un professionnel financier? (11:36)●     Exemples de gestionnaire de portefeuille célèbre comme Bill Miller et David Baker (13:45)●     Étude de Vanguard sur la performance passée et future des fonds de placement mieux cotés (15:00)●     Comment éviter le piège de la poursuite de la performance passée? (17:30) Merci pour votre écoute!   Abonnez-vous à ce balado sur Apple, Google,

L'un des défis auxquels sont confrontés les investisseurs est de choisir parmi le grand nombre de choix de styles ou de stratégies d'investissement disponibles. Certains vont sélectionner quelques titres boursiers en espérant les voir performer dans le futur, d’autres vont tenter de prédire les mouvements du marché pour décider quand y entrer ou en sortir. Comment savoir si l’une de ces stratégies est la bonne? Cet épisode introduit l’approche d’investissement éprouvé, soit la meilleure philosophie de placement pour les investisseurs.Dans l’épisode d'aujourd'hui, nous serons accompagnés par Benjamin Creary pour discuter des principes fondamentaux pour réussir en placement. Benjamin est directeur national des ventes pour Placements Vanguard Canada Inc. Il détient un MBA du LeBow College of Business de l'Université Drexel. Benjamin est aussi titulaire du titre de Gestionnaire de Placements Agréé (CIM® Chartered Investment Manager) et évolue dans le monde de la finance depuis près de 15 ans. En se basant sur l’approche d’investissement éprouvé de la grande firme à succès Vanguard, nous abordons les quatre grands principes afin de réussir en investissement. Vanguard est l'un des plus importants gestionnaires de placements au monde, avec 8.5 trillions d’actifs sous gestion. Nous parlerons de la raison pour laquelle l’approche d'investissement éprouvé est supérieure aux autres stratégies de placement telles que la sélection de titres et l’anticipation du marché. Nous couvrirons aussi l’importance de maintenir de faibles coûts. Finalement, nous partagerons la meilleure méthode de gérer le risque en diversifiant et en rééquilibrant son portefeuille. Bonne écoute! Sujets principaux:●     Pourquoi cet épisode et qui est le géant de l’investissement Vanguard? (0:40)●     Parcours professionnel de Benjamin Creary (3:20)●     La croissance phénoménale de Vanguard au Canada (4:30)●    Quel est l’avantage compétitif de la firme Vanguard, et pourquoi est-elle méconnue pour plusieurs au Québec? (5:50)●     Quels sont les quatre principes fondamentaux qui constituent la base de la philosophie d’investissement de Vanguard? (9:15)●     1er principe: Définir ses objectifs pour établir le cadre de base de votre portefeuille (9:38)●     2ème principe: Maintenir de faibles coûts pour améliorer le rendement à long terme (10:40)● Pourquoi est-il si important de garder les frais bas? (10:37)● Les études qui prouvent un lien direct entre les frais et le rendement futur (13:47)●     Comment définit-on le taux de roulement, et quel impact cela peut-il avoir? (15:05)●     3ème principe: Maintenir l’équilibre avec l'investissement en classes d'actifs et la diversification (16:46)●     Recherche effectuée par Vanguard pour déterminer qu’est-ce qui explique la variabilité de rendement entre divers fonds équilibrés (17:42)●     L'impact de la répartition d’actifs stratégique entre les actions et le revenu fixe (18:16)●     Exemple la baisse marquée du marché boursier en mars 2020 (19:35)●     Est-ce que la stratégie d’anticipation du marché (market timing) peut être viable? (20:08)●     Ce que les études démontrent sur les caisses de retraite et les gestionnaires de fonds professionnels qui emploient la stratégie d’anticipation du marché?...

Dans l’épisode d’aujourd’hui, nous parlons du pire ennemi de l’investisseur. Qui est-il? On le voit tous les jours en se regardant dans le miroir.Dans un premier temps, nous aborderons les raisons pour lesquelles nous sommes notre propre ennemi lorsqu’il s’agit d’investissement, pour ensuite explorer différentes pistes de solution. La psychologie de l’investisseur est importante car une fois qu’une bonne stratégie d’investissement ait été établie, encore faut-il arriver à la respecter. Nous serons accompagnés par Michel Villa qui partagera avec nous une foule de conseils utiles afin de bien gérer nos investissements. Michel Villa possède une expérience de plus de 10 ans comme arbitragiste-actions, ou "trader" dans le langage commun. Par le passé, il a travaillé pour la Caisse de retraite d'Hydro-Québec, la Caisse de retraite du Canadian National, ainsi que pour la Banque Scotia et la Banque Laurentienne. Michel détient un baccalauréat en administration des affaires spécialisé en finance et un MBA en management de l’Université Laval. Il est aussi doté de nombreux titres professionnels reconnus dont le CPA, le CFA, le CAIA, le CMT et le FRM. Auteur de l’excellent livre « Pile et Face », il œuvre désormais à titre de conférencier boursier et vulgarisateur en finance comportementale.Sujets principaux:●     Pourquoi parler de la psychologie de l’investisseur? (1:28)●     Présentation de M. Michel Villa et de son parcours professionnel (1:50)●     Qu’est-ce qui explique que les personnes les plus intelligentes de la planète ne sont pas de bons investisseurs? (5:11)●     Les habiletés et compétences à avoir lors de la mise en place de l'investissement (8:55)●     Le danger de l'excès de confiance en investissement (10:02)●     Les trois types d’excès de confiance (12:12)●     La hausse marquée du nombre de comptes de courtage depuis la crise sanitaire (14:48)●     Y a-t-il des dangers à gérer son propre portefeuille? (16:23)●     Le biais de la familiarité et ses conséquences sur le portefeuille (19:09)●     Le comportement moutonnier, soit la tendance à vouloir suivre la foule (21:11)●     Le FOMO (Fear Of Missing Out) versus le JOMO (Joy Of Missing Out) (22:50)●     Le bas taux de succès des « day traders » ou spéculateurs actifs à court terme (26:02)●     Que peuvent faire les investisseurs pour éviter de transiger de façon excessive? (27:23)●     La « crashophobie » (31:13)●     Les pièges liés à l’accès facile à l’information. De quelle façon peut-on s'en protéger? (32:32)●     Les biais cognitifs (33:23)●     Le biais de récence expliqué avec l'exemple du départ de Marc Bergevin des Canadiens de Montréal en 2021 (33:54)●     Le biais de disponibilité (35:35)●     L'événement de l’automne 2021 du géant promoteur immobilier chinois Evergrande (37:11)●     Le biais de confirmation et ses dangers...

Durant les périodes difficiles comme la pandémie et le conflit en Ukraine, il est plus facile de se laisser influencer par le Bruit des nouvelles médiatiques et apporter des ajustements à votre portefeuille en fonction des fluctuations du marché. Vous êtes donc particulièrement vulnérable lorsque vous n'avez pas de philosophie d'investissement pour vous guider.Dans l’épisode d’aujourd’hui, Ruben Antoine et Julie Desrosiers parlent de la première étape que tout investisseur devrait effectuer avant de placer son premier dollar, c’est-à-dire d’avoir une philosophie de placement. Une philosophie de placement constitue un plan d’investissement qui oriente le processus de prise de décision et stipule comment votre argent sera géré à la fois dans les bons et les mauvais moments.Nous expliquerons pourquoi vous avez besoin d'un plan et d'une stratégie pour éviter de commettre des erreurs d'investissement. Nous aborderons aussi les défis auxquels les investisseurs peuvent être confrontés lorsqu'ils n'ont pas de philosophie d’investissement, ce que ça signifie d’en avoir une et pourquoi c’est crucial pour le succès de l’investisseur à long terme. Sujets principaux:●     Qu’est-ce qu’une philosophie d’investissement? (2:07)●     Est-ce que la majorité des investisseurs ont une philosophie d’investissement? (3:01)●     Pourquoi est-il important de mettre en place une bonne philosophie de placement avant d’investir? (5:47)●     La correction boursière en février-mars 2020: exemple de situation où il est facile de prendre de mauvaises décisions (6:23)●     Comment établit-on une philosophie d’investissement, par où commencer? (8:05)●     Une fois une stratégie de placement choisie, quelles sont les prochaines étapes à suivre? (9:30)●     Quel type de stratégie de placement utilise-t-on chez TMA? (10:21)●     Quelles autres décisions et étapes devrait-on incorporer à la philosophie d’investissement globale? (10:40)●     À quoi sert le document intitulé "Politique de placement" chez TMA? (11:41)●     Comment les investisseurs peuvent-ils s’assurer d’avoir une philosophie d’investissement qui leur convient? (12:33)●     Quel est le plus important par rapport à la philosophie choisie? (14:31)  Merci pour votre écoute! Abonnez-vous à ce balado sur Apple, Google, Spotify ou à l’endroit où vous écoutez habituellement vos balados.N’hésitez pas à communiquer avec nous au info@tma-invest.com ou au 514-695-0096. Suivez Tulett, Matthews & Associés sur LinkedIn, Facebook et plus! Suivez l’investisseur transformé sur Facebook,

Dans l’épisode d’aujourd’hui, nous avons demandé aux auditeurs et aux auditrices de nous fournir des questions par rapport à leurs préoccupations financières. Nous remercions Martine St-Louis et Réginald Cinéas qui nous ont respectivement envoyé leur question concernant la guerre en Ukraine et le contexte de haute inflation. Chez Tulett, Matthews & Associés, nous sommes tous choqués et attristés par le bilan humain et émotionnel que le conflit inflige aux populations ukrainiennes.Nous comprenons que cet évènement crée une anxiété accrue chez les investisseurs. Lorsque nous sommes confrontés à des événements géopolitiques majeurs, à une guerre, à une crise sanitaire ou à une récession, la réaction immédiate de nombreux investisseurs est de penser que nous n'avons jamais vu cela auparavant, et qu'il faut donc faire des changements au portefeuille. Malheureusement, cela conduit souvent les investisseurs à prendre des décisions réactives à court terme qui finissent par nuire à leur plan d'investissement à long terme.Cet épisode fait la lumière sur la façon dont les marchés boursiers ont réagi aux guerres passées et aux conflits mondiaux. L'épisode couvre aussi ce que l'environnement actuel d'inflation galopante pourrait signifier pour les investisseurs à long terme et l'impact sur leur finance personnelle.Bonne écoute!Sujets principaux: Partie 1 : Investir en temps de guerreQuestion : Quelle approche doit-on prendre par rapport à nos investissements en temps de guerre? Faut-il sortir du marché ou au contraire investir plus pendant que le marché est en baisse? (1:47)●     Pourquoi ne pas vendre nos placements et attendre que les choses se calment? (2:43)●     Que s’est-il passé en février-mars 2020 à la suite de la panique boursière causée par la pandémie COVID-19? (3:10)●     La bonne stratégie en ces temps incertains du conflit en Ukraine (4:58)●     L'impact des précédents conflits géopolitiques sur le marché boursier (6:52) Partie 2 : Investir en temps de haute inflationQuestion : Quel est l’impact de l’inflation sur les portefeuilles de placement? (9:55)●     Qu’est-ce que l’inflation? (10:38)●     Quelques exemples des prix de produits dans le passé (11:20)●     Quelles sont les causes de cette inflation élevée? (13:20)●     Impact de l’inflation sur nos finances personnelles (14:54)●     Comment contrôler l’inflation? (16:18)●     Impact de l’inflation sur le portefeuille de placements (17:10)●     Évaluation de types d’investissements en contexte d’inflation élevée (17:50)●     Que faut-il faire en tant qu'investisseur? (20:49) Merci pour votre écoute! Abonnez-vous à ce balado sur Apple, Google,

Le succès de l'investissement à long terme repose sur deux éléments cruciaux: suivre des principes gagnants de l'investissement et surmonter les obstacles en cours de route. Bien que chaque investisseur est différent, nous visons tous le même objectif : la liberté financière. Tout au long du voyage vers cet objectif commun, il y a un grand obstacle qui peut faire trébucher même un investisseur expérimenté. Cet obstacle est le Bruit.Dans l’épisode d’aujourd’hui, nous identifierons les différentes formes que peut prendre ce Bruit qui empêchent les investisseurs d’atteindre leurs buts à long terme. Aussi, nous déterminerons les mesures que l’on peut prendre afin de s'en protéger, dans l’objectif de vivre une meilleure expérience d’investissement à long terme.Sujets principaux:●     Pourquoi parler d’obstacles dans un balado qui traite d’investissement et de finances? (1:23)●     Quel est le premier grand obstacle à connaître et éviter pour l’investisseur? (3:02)●     Quels sont les différents types de distractions qui peuvent entraver l’investisseur? (3:53)●     De quelle façon la surabondance d'informations peut-elle affecter le plan financier et d’investissement? (7:27)●     Comment le sensationnalisme dans les médias rend les gens inquiets? (9:02)●     Que veux-tu dire par « prédictions d’expert »? (9:30)●     Est-ce dangereux de suivre leurs prédictions pour décider comment investir? (10:32)●     Quelles sont les conséquences éventuelles de suivre les prédictions d’experts? (11:57)●     Comment peut-on se protéger de ces distractions et tentations? (13:02)●     Quels sont les points clés ou les leçons que les investisseurs devraient retenir par rapport à l'obstacle du Bruit? (14:47) Merci pour votre écoute! Abonnez-vous à ce balado sur Apple, Google, Spotify ou à l’endroit où vous écoutez habituellement vos balados.N’hésitez pas à communiquer avec nous au info@tma-invest.com ou au 514-695-0096. Suivez Tulett, Matthews & Associés sur LinkedIn, Facebook et plus! Suivez l’investisseur transformé sur Facebook, LinkedIn, et Instagram

Inspiré par le livre intitulé « L’investisseur transformé », ce premier épisode est une introduction servant à préciser la raison du lancement de ce balado qui porte sur la finance en général, l’investissement, la planification de retraite et tout autre sujet qui touche l’argent. Le balado vise, entre autres, à démystifier le sujet de la finance personnelle, à proposer des solutions afin d’inciter les gens à agir, à établir une stratégie gagnante à long terme pour éventuellement atteindre la liberté financière et la tranquillité d’esprit face à l’avenir financier. Cet épisode est animé par Ruben Antoine, gestionnaire de portefeuille et conseiller financier à la firme Tulett, Matthews & Associés. Il est accompagné par sa collègue Patsy Pitzul pour discuter de ce que vous apprendrez en écoutant le balado et pour vous inviter à nous rejoindre dans ce périple inspirant vers la liberté financière.  Sujets principaux: ●     Quel est l’objectif principal des gens par rapport à leurs finances? (7:21)●     Quels sont les défis qui ralentissent ou empêchent quelqu’un d’atteindre ses buts financiers? (9:19)●     Quelles sont les conséquences du manque de connaissances au niveau des finances? (10:47)●     Quel est l'objectif du balado? (13:27)●     Quelle est la vision à long terme pour le balado? (14:38)●     Qu’est-ce que « L'investisseur transformé »? (15:08)●     À quoi peut-on s’attendre lors des prochains épisodes? (15:51) Merci pour votre écoute!  Abonnez-vous à ce balado sur Apple, Google, Spotify ou sur la plateforme de podcast où vous écoutez habituellement vos balados.N’hésitez pas à communiquer avec nous au info@tma-invest.com ou au 514-695-0096. Suivez Tulett, Matthews & Associés sur LinkedIn, Facebook et plus! Suivez L’investisseur transformé sur Facebook, LinkedIn, et Instagram.